Женская ипотека "Ұмай" в Казахстане: Отбасы банк готовится возобновить приём заявок

Что произошло

Азиатский банк развития (АБР) одобрил выделение второго транша в размере 20 млрд тенге на женскую ипотечную программу "Ұмай" в Казахстане, сообщила пресс-служба "Отбасы банка".

Когда начнётся приём заявок на ипотеку "Ұмай"

Деньги от АБР должны поступить в "Отбасы банк" в ближайшее время. После этого банк объявит дату нового этапа приёма заявок. Пока конкретные сроки не названы.

Программа "Ұмай" реализуется совместно с Азиатским банком развития. В апреле 2026 года стороны подписали соглашение о предоставлении "Отбасы банку" займа на 90 млрд тенге. Эти средства предназначены для двух программ – женской ипотеки "Ұмай" и "Зелёной ипотеки".

Финансирование поступает частями, поэтому приём заявок и выдача кредитов зависят от перечисления очередных траншей. Первый транш в размере 9 млрд тенге банк получил в августе.

Как быстро разобрали первый транш

Приём заявок по первому траншу начался 31 августа в 9.00 и завершился в тот же день в 16.00. Таким образом, на подачу документов у казахстанок было всего семь часов.

За это время банк принял 855 заявок, около 100 из которых поступили через онлайн-платформу. Все участницы получили предварительное одобрение кредита и три месяца на поиск подходящего жилья.

Самой молодой заявительнице было 18 лет, самой старшей – 63 года. Средний возраст участниц составил 39 лет.

По состоянию на 12 октября в рамках программы уже выдали 366 ипотечных займов. Ещё 296 заявок находятся на стадии оформления.

Женщины, которые не успели подать документы 31 августа, смогут участвовать в следующих этапах программы.

Кто может получить ипотеку "Ұмай"

Программа предназначена для совершеннолетних гражданок Казахстана. Главное ограничение касается доходов: чистый ежемесячный доход семьи не должен превышать 1,25 млн тенге.

Максимальная сумма кредита на покупку жилья составляет 50 млн тенге. При этом размер займа ограничен стоимостью недвижимости: в Астане и Алматы он не может превышать 80% от меньшей из двух величин – цены в договоре купли-продажи или оценочной стоимости жилья. В остальных городах и населённых пунктах этот предел составляет 85%.

Первоначальный взнос по условиям программы – от 0 до 50%. Срок кредитования – от шести месяцев до 25 лет.

Под какой процент выдают женскую ипотеку

Первоначальная ставка по программе составляет 14,8% годовых, а годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) – от 16,3 до 16,8%.

После накопления 50% от суммы займа ставка может снизиться до 3,5-5% годовых. ГЭСВ в этом случае составляет от 3,6 до 6,9%.

Таким образом, льготная ставка действует не с самого начала кредитования. Для её снижения необходимо выполнить условие по накоплениям.

Какое жильё можно купить

По программе "Ұмай" можно приобрести квартиру или индивидуальный жилой дом. Однако есть ограничения по году ввода недвижимости в эксплуатацию.

На первичном рынке разрешается покупать жильё, введённое в эксплуатацию не ранее 1 января 2016 года. Также допускается приобретение строящегося жилья, в том числе по договору долевого участия, если предусмотрена гарантия единого оператора жилищного строительства или используется страхование. Выбирать, бронировать и покупать первичное жильё необходимо через портал otbasybank.kz.

На вторичном рынке можно приобрести недвижимость, введённую в эксплуатацию не ранее 1 января 2016 года.

Кроме того, программа позволяет получить кредит на ремонт жилья, в котором проживает заёмщица. Максимальная сумма такого займа – 15 млн тенге, но не более 60% оценочной стоимости недвижимости, предоставленной в залог.

Также допускается объединить покупку и ремонт жилья в одном кредитном договоре. В этом случае действует общий лимит до 50 млн тенге с учётом ограничений по стоимости недвижимости.

Какие ещё условия нужно учитывать

Заёмщица должна проживать в приобретённом или ремонтируемом жилье. Если квартира покупается на этапе строительства, проживание необходимо подтвердить после завершения работ.

Право собственности должно быть зарегистрировано на имя заёмщицы. Если недвижимость оформляют в общую совместную собственность, все собственники должны быть совершеннолетними гражданами Казахстана.

В случае нарушения условий кредитного договора банк вправе начислять штрафы и пени, взыскивать деньги со счетов заёмщицы, передавать задолженность коллекторам для досудебного урегулирования или обращаться в суд.