Ставки по кредитам для населения выросли до 21,4%

Что произошло

Активы банков Казахстана к 1 июня 2026 года достигли 73 трлн тенге, а портфель кредитов населению вырос до 25,5 трлн тенге. При этом средневзвешенная ставка по займам для физлиц увеличилась до 21,4% из-за подорожания потребительских кредитов.

Активы банков

Активы банков на 1 июня составили 73 трлн тенге. За май они выросли на 2,3%, с начала года – на 3,1%.

Рост в основном связан с увеличением ликвидных активов на 4%, до 26,8 трлн тенге. Высоколиквидные активы банков составили 21 трлн тенге, или 28,8% от всех активов. В АРРФР отмечают, что это позволяет банкам полностью обслуживать свои обязательства.

Кредиты в национальной валюте выросли на 0,7%, до 37,2 трлн тенге. Кредиты в иностранной валюте увеличились на 10,1%, до 4,1 трлн тенге, в том числе из-за переоценки национальной валюты.

Кредиты населению

Портфель кредитов населению за май вырос на 0,7%, до 25,5 трлн тенге. С начала года рост составил 2,8%. Потребительские займы увеличились на 0,5%, до 17,1 трлн тенге. В АРРФР связывают это с ростом беззалоговых потребительских займов. Ипотечные займы выросли на 1,5%, до 7,3 трлн тенге. С начала года ипотечный портфель увеличился на 5,3%.

Ставки по кредитам

В мае средневзвешенная ставка по кредитам бизнесу в тенге выросла на 0,3 процентного пункта, до 22,3%. Это произошло из-за повышения ставки по кредитам крупному бизнесу с 19,5 до 20%.

Средневзвешенная ставка по кредитам населению увеличилась до 21,4%. В апреле она составляла 21,2%. Рост связан с повышением ставки по потребительским займам с 23 до 23,2%.

Просроченные кредиты

На 1 июня уровень займов с просрочкой свыше 90 дней по банковскому сектору составил 4,2% от ссудного портфеля, или 1,9 трлн тенге. В портфеле кредитов населению такие займы составили 4,9%, или 1,2 трлн тенге. В кредитах бизнесу уровень NPL90+ составил 3,3%, или 616 млрд тенге.

Обязательства и депозиты

Обязательства банковского сектора за май выросли на 2,6%, до 62 трлн тенге. С начала года рост составил 2,9%. Основную долю обязательств занимают вклады клиентов – 79%, или 49 трлн тенге.

Депозиты в иностранной валюте за месяц снизились на 0,4%, до 9,6 трлн тенге. Это произошло за счёт сокращения валютных депозитов юрлиц на 4%. В результате уровень долларизации на 1 июня снизился до 20%. В апреле он составлял 20,4%.

Средневзвешенная ставка по срочным депозитам в тенге для небанковских юрлиц в мае составила 16,8%, для физлиц – 14,8%. По сравнению с апрелем ставки не изменились.

Прибыль банков

С начала 2026 года чистая прибыль банков составила 1,04 трлн тенге. Это на 9,4% меньше, чем за аналогичный период 2025 года.

Рентабельность активов на 1 июня составила 3,8%, рентабельность капитала – 25,2%. На 1 мая эти показатели составляли 3,9 и 26,1% соответственно.

Контекст

В 2025 году Национальный банк начал повышать резервные требования для банков в рамках борьбы с ростом цен.

В сентябре 2025 года требования по тенговым обязательствам выросли до 3,5%, по валютным – до 10%. В апреле 2026 года требования по тенговым обязательствам остались на уровне 3,5%, а по валютным выросли до 12%.

На третьем этапе, в сентябре 2026 года, требования по тенговым и валютным обязательствам должны составить 5 и 15% соответственно.