Банки и МФО обяжут заранее оценивать вред новых финансовых продуктов для клиентов

Что произошло

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка вынесло на публичное обсуждение проект новых требований к управлению финансовыми продуктами. Финансовые организации хотят обязать оценивать риски для клиентов ещё до запуска продуктов, а также уведомлять регулятора об их утверждении, изменении или прекращении.

Детали

Проект постановления опубликован 11 июня 2026 года. Публичное обсуждение продлится до 26 июня.

Документ касается субъектов поведенческого надзора – то есть финансовых организаций, работа которых напрямую связана с потребителями финансовых услуг. В проекте говорится о комплексной системе управления финансовыми продуктами на всех этапах их жизненного цикла: от разработки и тестирования до рекламы, продажи, мониторинга, изменения и прекращения предоставления.

Сейчас регулирование в основном строится на уведомлении по отдельным финансовым продуктам. Новый подход должен сделать контроль шире: финансовые организации будут отвечать не только за запуск продукта, но и за то, кому он предлагается, как рекламируется, насколько понятны условия и не причиняет ли он предсказуемый вред клиенту.

Что именно должны будут оценивать

Проект вводит риск-ориентированный подход. Финансовые организации должны будут выявлять, оценивать и отслеживать риски, которые могут навредить потребителям.

Речь идёт, в частности, о рисках продажи неподходящих финансовых продуктов, недостаточного раскрытия информации, недобросовестных практик продаж и предложения продуктов клиентам, для которых они не предназначены.

Иными словами, банк, МФО, страховая компания или другой участник рынка должны будут заранее понимать, кому подходит продукт, какие риски он несёт и как эти риски можно снизить.

Какие продукты попадут под уведомление

Проект предусматривает перечень финансовых продуктов с указанием ставок и тарифов, об утверждении, изменении или прекращении которых организация должна уведомлять Агентство по регулированию финрынка.

К уведомлению нужно будет прилагать документы и сведения, необходимые регулятору для оценки продукта. Порядок такого уведомления также прописывается в проекте.

Почему это важно

Финансовые продукты часто выглядят простыми только на витрине: кредит, рассрочка, страховка, депозит или инвестиционный инструмент могут содержать комиссии, штрафы, сложные условия и риски, которые клиент не всегда понимает до подписания договора.

Если новые правила примут, финансовым организациям придётся заранее доказывать, что продукт не продаётся "кому угодно" и не вводит потребителя в заблуждение. Для клиентов это может означать более понятные условия, меньше навязанных или неподходящих продуктов и больше ответственности со стороны банков, МФО и других участников рынка.