Гайд для заёмщика: запреты, лимиты и правила выдачи кредитов в Казахстане

Банк обязан отказать в кредите, если человек:

• установил себе добровольный отказ от получения займов*;
• призван на срочную воинскую службу.

* отказ можно оформить на портале eGov, в кредитном бюро или через мобильные приложения банков, если они подключены к государственным сервисам.

Если у клиента нет кредитной истории и он хочет оформить заём на сумму более 150 МРП (648,8 тысячи тенге в 2026 году), он обязан:

• прийти в банк лично;
• пройти биометрическую идентификацию;
• подписать документы в бумажном виде.

Банк требует оформления специального согласия на получение кредита:

• для тех, кто младше 21 года;
• от людей старше 55 лет.

Вводятся временные задержки при выдаче потребительских онлайн-кредитов*. Это сделано для борьбы с мошенниками:

• если сумма онлайн-кредита превышает 255 МРП (в 2026 году – 1,1 млн тенге), банк не имеет права выдавать деньги ранее чем через сутки после подписания договора, за это время клиент должен подтвердить своё решение;
• при сумме займа от 150 МРП (648,8 тысячи тенге) до 255 МРП (1,1 млн тенге) банк отправит деньги через восемь часов.

* есть исключения: деньги перечисляют сразу при покупке товара в магазине в рассрочку или кредит, рефинансировании старого кредита в том же банке, лимите по кредитной карте до 150 МРП.

Потерпевшим по делу о мошенничестве банк или микрофинансовая организация должны "простить" кредит:

• если нарушены лимиты при удалённой выдаче: например, первый онлайн-кредит составил более 150 МРП в банке или 75 МРП в МФО;
• заём оформили на человека моложе 21 или старше 55 лет без его ведома;
• кредитор не выждал положенного периода охлаждения и отправил деньги без согласия заёмщика;
• был установлен официальный отказ от кредитов, но заём всё равно выдали;
• онлайн-договор был подписан без проверки вашей личности по биометрическим данным.

Кроме того, списанию подлежат кредиты на основании вступившего в законную силу судебного акта в строго определённых случаях.

Вводится запрет на предоставление беззалоговых потребительских займов банками и МФО при следующих условиях:

• текущая просрочка в банке составляет более 30 календарных дней (ранее – 90 дней), а в микрофинансовой организации – более одного дня;
• заёмщику прощали (аннулировали) задолженность в течение предшествующих трёх лет;
• в течение последнего года условия займа пересматривались, однако это не позволило заёмщику войти в график платежей.

Кроме того, для человека с просрочкой более 90 дней допустимый коэффициент долговой нагрузки (КДН) снизили вдвое – с 0,5 до 0,25. Это ограничивает возможность оформления новых кредитов.

Право привлекать жилищно-строительные сбережения имеют все банки. Однако госпремии будут выплачиваться всё также только в Отбасы банке. Остальные пока только рассматривают данную норму и не торопятся с решением о привлечении сбережений. 

С 19 марта нынешнего года казахстанские банки имеют право начислять вознаграждение по текущим счетам, но не более 1% годовых. Но банки также только анализируют норму законодательства. Корреспондент BES.media опросила 13 банков, и ни один из них не начал начислять проценты по таким счетам.

В Казахстане до выдачи кредита банк оценивает коэффициент долговой нагрузки. КДН показывает, какую долю из своего ежемесячного дохода человек тратит на оплату кредитов. Сейчас КДН не должен превышает 50%. С 1 января 2027 года Нацбанк дополнительно к этому показателю планирует ввести коэффициент долга к доходу на уровне восьми годовых доходов, то есть совокупная задолженность заёмщика не должна превышать эту сумму.