Как вернуть деньги за страховку по кредиту – рекомендации страховщиков и АРРФР
Что произошло
Во многих банках сотрудники предлагают заёмщику воспользоваться услугами страхования. Они объясняют это тем, что в случае отказа процент выплат по займу может увеличиться или же заявку на кредит клиенту могут отклонить вовсе. Часто клиенты соглашаются с предложением и после выплачивают кредит вместе с процентами за страховку.
Детали
Обычно банки предлагают полис именно от несчастных случаев. Это значит, что страховка распространяется только на внезапные и непредвиденные обстоятельства: ДТП, травма и так далее. Если они стали причиной нетрудоспособности, инвалидности или смерти, страховая компания покроет долги по займу частично или полностью.
Клиент при согласии на все услуги заключает два договора: с банком и страховой компанией. В законе прописано, что никто не может заставить клиента подписать договор страхования.
Если же полис уже оформлен, то государство рассмотрит его как свидетельство добровольного решения клиента. Заёмщик будет обязан выполнить все пункты, прописанные в договоре, даже если считает, что услугу ему навязали. А банк в таком случае не будет нести юридическую ответственность. Все вопросы необходимо решать непосредственно с самой страховой компанией.
Что нужно знать о возврате страховых выплат
Редакция BES.media обратилась за разъяснениями о процедуре возврата денег за страховку к Агентству по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) и страховой компании "Евразия" (СК "Евразия").
Если клиент решил вернуть деньги, он может сделать это в двух случаях: после полного досрочного погашения кредита или в течение 14 дней с момента оформления страховки, то есть заключения договора страхования.
Представитель "Евразии" Нуржан Джантуреев объяснил, что вернуть всю сумму за оплаченную страховку не получится. Часть суммы (обычно 10%) уходит на административные расходы страховой компании. Сумма возврата зависит от того, как долго действовала страховка: чем раньше клиент потребует возврат, тем больше будет итоговая сумма. Это подтвердили и в АРРФР.
Можно ли вернуть деньги за страховку при действующем кредите? На этот вопрос в "Евразии" и агентстве ответили одинаково: всё зависит от условий договора между заёмщиком, банком и страховой компанией.
Как вернуть деньги за страховку
Клиент досрочно погасил кредит, как ему теперь вернуть деньги за страховку? АРРФР и СК "Евразия" расписали порядок возврата:
необходимо получить справку от банка о полном погашении задолженности;
после надо подать заявление на возврат средств в страховую компанию, с которой был подписан договор;
заявку рассмотрят в течение 15 рабочих дней после получения всех документов.
Может ли банк включить страховку в сумму кредита без ведома заёмщика
Нет, не может. Это нарушает пункт 8-1 Правил предоставления банковских услуг, согласно которому клиент должен письменно согласиться на включение страховки в сумму кредита.
Если такое всё же произошло, заёмщик имеет право потребовать у банка перерасчёт займа. Это правило действует как при действующем кредите, так и после досрочного погашения. Если же банк отказывается, можно подавать жалобу в АРРФР.
Почему это важно
Получая кредит, когда обычно срочно нужны деньги, заёмщики не обращают внимание на дополнительные документы и программы, которые предлагает вам банк. И часто люди не обращают внимание на тот факт, что, оказывается, договор страхования можно было не заключать и не тратиться на него. Либо после полного досрочного погашения не знают о том, что часть страховки можно вернуть – за дни от полного досрочного погашения до окончания страховки.
Контекст
Если клиент согласился на страхование жизни и здоровья, то банки обязаны предоставить ему выбор: оплачивать полис из собственных средств или включать стоимость в кредитную сумму. Также финорганизации должны предложить заёмщику услуги минимум от трёх компаний: рассказать о тарифах и условиях страхования. Так человек осознанно примет решение, с какой из фирм ему сотрудничать.
Кроме того, в законе о банковской деятельности есть пункт, в котором чётко указано, в каком случае финорганизация вправе требовать оформления страхового полиса:
если клиент оформляет кредит и оставляет банку в залог имущество: например, квартиру, автомобиль или же драгоценности. Банк вправе застраховать имущество самостоятельно либо возложить обязанность на клиента.