В Казахстане хотят упростить погашение нескольких кредитов

Что произошло

Казахстанцам, у которых есть просроченные кредиты, не связанные с бизнесом, сразу перед двумя и более организациями, хотят дать возможность договориться о едином порядке погашения долгов. Для этого заёмщик сможет подать заявление онлайн через специальную платформу при банковском и микрофинансовом омбудсменах. Об этом говорится в проекте Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.

новые правила

Регулятор предлагает изменить правила, по которым заёмщики могут договариваться с банками и микрофинансовыми организациями об изменении условий кредита. В проекте также прописали отдельную процедуру – коллективное урегулирование задолженности. Она предназначена для людей, которые просрочили платежи по потребительским кредитам сразу перед двумя или более организациями.

При этом кредиты не должны быть обеспечены залогом – например, квартирой или другим имуществом. У заёмщика также не должно быть других кредитов, по которым он заложил имущество.

Как это будет работать

Заёмщик сможет подать заявление в электронной форме через специальную платформу. Дальше банковский или микрофинансовый омбудсмен запросит у организаций информацию о долгах.

Банки и микрофинансовые организации должны будут в течение трёх рабочих дней подтвердить данные о задолженности. Они также должны будут сообщить, согласны ли участвовать в процедуре. Если в данных есть ошибки, организация сможет указать на них или отказаться от участия, объяснив причину.

Затем омбудсмен сообщит заёмщику, на каких условиях предлагается погасить долги, и отправит ему документы на подпись. В документах будет указан график платежей. Его рассчитают исходя из общей суммы задолженности. Для социально уязвимых групп населения и получателей адресной социальной помощи предусмотрен отдельный порядок расчёта.

На подписание дадут 72 часа

Если заёмщика устраивают предложенные условия, он должен за 72 часа подписать документы с помощью электронной цифровой подписи (ЭЦП). Если он не сделает этого вовремя, процедуру прекратят. При этом омбудсмен должен сообщить заёмщику, что он может отдельно договориться с каждым кредитором.

Что будет, если платёж окажется меньше нужного

После подписания соглашений заёмщик должен будет платить по согласованному графику. Если он внесёт меньше установленной суммы, омбудсмен в течение трёх рабочих дней сообщит ему, что нужно доплатить, и предупредит о последствиях нарушения условий.

Если заёмщик полностью погасит один из кредитов раньше срока, кредитор должен будет сообщить об этом омбудсмену в течение трёх рабочих дней. Если после этого у заёмщика появится переплата, кредитор должен вернуть ему эти деньги в течение трёх рабочих дней.

Если банк или МФО отказали

Проект также предусматривает, что делать, если кредитор отказался менять условия договора или заёмщик и кредитор не смогли договориться. В таком случае кредитор должен сообщить заёмщику, что тот может в течение трёх месяцев обратиться к банковскому или микрофинансовому омбудсмену.

Это называется досудебным урегулированием задолженности – попыткой решить спор без обращения в суд. Речь идёт о кредитах, которые не связаны с предпринимательской деятельностью.

Когда это может быть введено в действие

Проект предусматривает, что постановление в целом вступит в силу через 10 календарных дней после первого официального опубликования. При этом часть изменений начнёт действовать с 1 января 2027 года. До этого момента для них будут действовать отдельные правила.

Контекст

С 1 июля 2026 года в Казахстане работает платформа Finkelisim.kz для урегулирования просроченных беззалоговых кредитов. Она позволяет заёмщику подать одно заявление сразу нескольким кредиторам и получить единый график погашения долгов. Для обычных заёмщиков срок такого графика может составлять до пяти лет, для социально уязвимых граждан – до семи лет.

9 сентября председатель АРРФР Мадина Абылкасымова рассказала, что до конца года начнёт работу офис Единого финансового омбудсмена. Он должен рассматривать обращения граждан по вопросам финансовых услуг.

14 сентября АРРФР предложило изменить правила работы с просроченными кредитами через Finkelisim. В частности, если заёмщик внесёт меньше суммы по графику, платёж не будут распределять между кредиторами и не засчитают как выполнение обязательств. При этом у заёмщика будет время до следующей даты платежа, чтобы погасить недостающую сумму.

Если просрочка сохранится в течение 60 дней, кредиторы смогут потребовать вернуть весь оставшийся долг и обратиться в суд на основании подписанного с заёмщиком соглашения. Новые правила начнут работать с начала 2027 года.

ПОЧЕМУ ЭТО ВАЖНО

Если у человека есть просрочки сразу по нескольким беззалоговым кредитам, ему не придётся отдельно договариваться с каждым банком или МФО. Он сможет подать одно заявление и получить общий график платежей по всем долгам.

Это может упростить погашение задолженности: заёмщик будет видеть, сколько и когда ему нужно платить, а условия по долгам будут согласованы в рамках одной процедуры. При этом, если договориться с кредиторами не получится, у заёмщика останется возможность обратиться к омбудсмену для досудебного урегулирования спора.