Ипотека от работодателя: в Отбасы банке рассказали о продукте "Корпоративный"

В Отбасы банке на форуме CorProduct-2023 в Астане подвели итоги уходящего года, а также рассказали о планах на следующий год: развитие продукта "Корпоративный", ипотека "9-20-25" и образовательный депозит. По словам заместителя председателя правления Нурлана Акшанова, портфель будущих соглашений на следующий год составит ориентировочно около 50 млрд тенге.

В чём выгода продукта "Корпоративный"

Этот продукт запустили специально для компаний, которые заинтересованы в улучшении жилищных условий своих работников. Таким образом работодатели могут удержать ценных сотрудников, привлечь новых социальным пакетом и снизить текучесть кадров. Компании могут рассмотреть несколько вариантов: предоставить банку заём, залог, облигации или ссуды на финансирование первоначального взноса. Сотрудники же получают выгодные условия кредитования:

• первоначальный взнос – от 0%;
• процентная ставка – от 5% годовых (ГЭСВ от 5,2%);
• максимальная сумма – до 50 млн тенге;
• максимальный срок кредитования – до 19 лет.

При этом можно взять в ипотеку жильё на первичном, вторичном рынке или вложиться в долевое строительство (с гарантией КЖК или разрешением МИО).

Среди тех, кто поддержал своих сотрудников, такие компании как АО "Каражанбасмунай", ТОО "Казфосфат", ERG, "Казинтерсервис", АО "Шубарколь комир" и другие.

Кто первым получит деньги из Нацфонда

Со следующего года стартует проект "Нацфонд – детям". На специальный накопительный счёт каждому казахстанскому ребёнку до 18 лет будет начисляться 50% от ежегодного инвестиционного дохода Национального фонда. Воспользоваться этими деньгами можно будет после совершеннолетия. Первые участники получат скромные суммы, но через 18 лет сумма накоплений составит около 4 тысяч долларов.

"Первых таких счастливчиков мы ждём 1 февраля 2024 года. Это будут дети, рождённые в 2006 году. Мы будем уполномоченным оператором этой программы. Мы уже доработали наш портал enpf-otbasy.kz. Все, у кого есть племянники и знакомые, рождённые в 2006 году, надеемся, что они станут нашими клиентами. Специально для них готовим подарок", – рассказала председатель правления Отбасы банка Ляззат Ибрагимова.

По достижению совершеннолетия накопленную сумму дети смогут использовать на две цели: улучшение жилищных условий или оплату образования.

В чём преимущества образовательного депозита

Вскоре в банке появится новый продукт – образовательный депозит: будут высокие ставки, государственная премия в размере 5% для всех и 7% – для социально уязвимых слоёв населения.

Кто сможет купить жильё по программе "9-20-25"

В следующем году Отбасы банк планирует запустить новую ипотечную программу для молодых семей "9-20-25". Основное её отличие – отсутствие бюджетных средств.

"Программа "9-20-25" будет основана на рыночном финансировании. Мы планируем разместить облигации Отбасы банка, так как мы – четвёртый банк по активам, у нас кредитный рейтинг самый высокий среди банков второго уровня. Банк планирует ежегодно привлекать до 150 млрд тенге, включая прибыль банка. В итоге займы будут выдаваться под 9%", – рассказала Ляззат Ибрагимова.

Сейчас обсуждаются разные детали программы. Например, разрешение покупать вторичное жильё в сельской местности и моногородах, где первичный рынок отсутствует.

Сколько денег выделили регионы на жилищные программы

Заместитель председателя правления Отбасы банка Нурлан Акшанов остановился на цифрах. Он рассказал, сколько денег выделили на финансирование различных жилищных программ за всё время их существования в регионах:

• "Елорда жастары" – 4,6 млрд тенге;
• "Алматы жастары" – 73,5 млрд тенге;
• "Камкор Шымкент" – 3 млрд тенге;
• "Абай жастары" – 573 млн тенге;
• программа для сотрудников МЧС в Абайской области – 90 млн тенге;
• "Актобе жастары" – 600 млн тенге;
• "Алатау жастары" – 600 млн тенге;
• "Атырау жастары" – 1,6 млрд тенге;
• программа для медицинских работников в Атырау – 1 млрд тенге;
• Атырау для очередников выделил 3 млрд тенге;
• "Аулиеата жастары" – 2,5 млрд тенге;
• "Жетысу жастары" (Талдыкорган) – 900 млн в тенге;
• город Аксай Западно-Казахстанской области – 440 млн тенге;
• "Темиртау жастары" – 525 млн тенге;
• "Караганда жастары" – 3 млрд тенге.
• "Улытау жастары" – 700 млн тенге;
• "Костанай жастары" – 2,8 млрд тенге;
• "Сыр жастары" (Кызылординсепя область) – 1,7 млрд тенге;
• "Мангыстау жастары" – 500 млн тенге;
• "Ертис жастары" (Павлодар) – 691 млн тенге;–
• "Ертис жастары" (Аксу) – 109 млн тенге;

"Наше самое большое достижение и гордость – это то, что средний возраст вкладчика составляет 35 лет, то есть нам удалось добиться доверия среди молодёжи, поэтому депозитный портфель у нас растёт. Мы особенно поддерживаем молодых казахстанцев. Им сложнее накопить на первоначальный взнос, ведь они только начинают свою карьеру, недавно окончили вузы. Поэтому чтобы поддержать молодых людей и помочь им по более доступным условиям приобрести собственное жильё, Отбасы банк совместно с акиматами городов и областей запустил специальные жилищные программы для молодёжи", – отметила глава банка.

Первоначальный взнос по молодежным программам составляет 10%, а ставка по займу – от 5% годовых (ГЭСВ от 5,2%). Максимальный срок ипотеки – до 19 лет.

В чём особенность Отбасы банка

"Отбасы банк – это единственный банк в Казахстане и СНГ, который работает по системе жилищно-строительных сбережений. Сама система – касса взаимопомощи – имеет прототип в Германии – BauSparKasse. Так как казахстанцы фактически кредитуют сами себя, то ставка по таким кредитам для них очень доступная и составляет от 3,5 до 10%", – отметила Ляззат Ибрагимова.

Количество просроченных займов (более 90 дней) составляет 0,09%.

"У нас в банке NPL составляет 0,09, что в 36 раз меньше, чем в среднем по банковской системе, где эта доля составляет 3,29. Этот показатель говорит о высокой ответственности наших заёмщиков", – объяснила глава банка.

По её словам, миссия банка звучит так: обеспечение казахстанских семей собственным жильём и укрепление чувства Родины. За время работы банка 495 тысяч казахстанцев приобрели свое жильё.

---

Читайте также:

• Отбасы банк останется БВУ, даже если станет институтом развития

---

• BES.media первым в Казахстане завёл канал в WhatsApp. Подписывайтесь и читайте коротко о важных событиях в популярном мессенджере!
• Рассказываем кратко в картинках и видео о событиях в Казахстане в Instagram.