Отбасы банк объяснил новые правила ипотеки для старых панельных и частных домов

Что произошло

Отбасы банк увеличил допустимый срок эксплуатации панельных и керамзитобетонных домов с 50 до 60 лет для ипотечного кредитования на вторичном рынке. В ответе на запрос BES.media банк также объяснил, какие частные дома из СИП-панелей можно оформить в залог, какие документы потребуются и почему объект могут не принять.

Почему увеличили срок для панельных домов

В банке объяснили решение многочисленными обращениями клиентов и необходимостью расширить выбор жилья на вторичном рынке. Ранее под требования не подходила часть квартир в панельных домах начала 1970-х годов и более старых постройках. Теперь такие объекты могут рассматриваться для ипотеки, если на дату подачи заявки срок их эксплуатации не превышает 60 лет.

Изменение особенно актуально для регионов, где мало нового жилья, а значительную часть предложения составляют панельные дома 1970-1980-х годов.

При этом требования к качеству залога не смягчили. Каждый объект по-прежнему оценивают отдельно с учётом его технического состояния и ликвидности.

Дополнительных требований именно к панельным домам старше 50 лет банк не вводит. Подход остаётся прежним: специалисты оценивают состояние жилья и возможность его дальнейшей реализации.

Какие частные дома принимают в залог

Дома из СИП-панелей Отбасы банк принимает только на первичном рынке, то есть при покупке напрямую у застройщика. Срок эксплуатации такого дома не должен превышать пяти лет на дату подачи кредитной заявки.

В банке объяснили это тем, что при первичном строительстве проще подтвердить происхождение материалов, наличие сертификатов и соответствие объекта установленным требованиям. На вторичном рынке установить, какие именно панели использовались при строительстве, значительно сложнее.

Пятилетний срок в Отбасы банке называют максимальным. По его наблюдениям, большинство индивидуальных домов на первичном рынке продаётся в первые два-три года после ввода в эксплуатацию. Кроме того, у банка пока недостаточно данных о долгосрочной эксплуатации таких объектов.

На момент ответа ни один дом из СИП-панелей ещё не был принят Отбасы банком в залог.

Что такое СИП-панели

СИП-панели – это строительные панели, которые обычно состоят из двух жёстких плит и теплоизоляционного слоя между ними. Их используют для быстрого возведения частных домов. Для банка важно, чтобы материалы были сертифицированы, а сам дом соответствовал внутренним требованиям по качеству, сроку эксплуатации и оформлению документов.

Самостоятельно построенный дом не подойдёт

Если дом построило физическое лицо без участия строительной компании, а затем продало другому человеку, такой объект автоматически считается жильём на вторичном рынке. Отбасы банк не принимает такие дома в залог независимо от их технического состояния, возраста и других характеристик.

Какие риски оценивает банк

При рассмотрении частного дома из СИП-панелей банк оценивает его ликвидность, техническое состояние, качество строительства, степень износа, законность оформления и возможность страхования.

Также действуют внутренние требования: объект должен быть куплен у застройщика на первичном рынке, иметь сертификат соответствия на СИП-панели, фундамент из водостойких материалов, наружную и внутреннюю чистовую отделку и срок эксплуатации не более пяти лет.

Какие документы понадобятся

Для оценки дома нужно предоставить правоустанавливающие документы на земельный участок и объект недвижимости, проектную и техническую документацию, технический паспорт, документы о вводе в эксплуатацию, если они требуются, а также сертификаты соответствия на СИП-панели и основные строительные материалы.

Отдельный сертификат на каждую использованную панель не нужен. Достаточно документа на серийную продукцию, партию, тип или модель, если производитель, технические характеристики и область применения совпадают с фактически использованными материалами.

При этом застройщик или подрядчик должен иметь документы, подтверждающие происхождение материалов: сертификат соответствия, сведения о производителе, маркировку, паспорт качества и документы поставки.

Каким должен быть фундамент

Фундамент должен быть выполнен из водостойких материалов: железобетонных плит, бутового камня или бетона. Материал проверяют по кадастровому паспорту объекта и акту приёмки в эксплуатацию, если такие сведения в них указаны.

Также необходимо подтвердить подключение дома к электро- и водоснабжению, отоплению и канализации, если эти коммуникации предусмотрены проектом и законодательством.

Срок эксплуатации рассчитывают с даты ввода дома в эксплуатацию до дня подачи кредитной заявки. Если есть акт приёмки объекта в эксплуатацию, отдельно предоставлять проект дома и документы о выполнении строительных работ не требуется. Однако сертификаты на применённые СИП-панели всё равно понадобятся.

Когда банк может отказать

Основанием для отказа могут стать аварийное или неудовлетворительное состояние дома, повреждения несущих конструкций, сильные деформации, трещины или просадка здания.

Банк также не примет объект при отсутствии необходимых коммуникаций или их неисправности, незаконной перепланировке, неоформленной реконструкции, нахождении дома в зоне подтопления или на территории, где строительство и эксплуатация ограничены.

Отказать могут и при отсутствии документов, подтверждающих законность строительства и право собственности.

Будут ли требования менять дальше

В Отбасы банке сообщили BES.media, что регулярно анализируют практику кредитования, изменения законодательства, развитие строительных технологий, ситуацию на рынке недвижимости и качество залогового портфеля. Если появятся объективные основания, подтверждающие возможность изменить критерии без роста кредитных и залоговых рисков, требования могут пересмотреть.