Банки заработают меньше на кредитах населению на 6%. Сулейменов хочет снизить ставку ГЭСВ

Что произошло

Национальный банк Казахстана совместно с Агентством по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) рассматривает вопрос необходимости  дальнейшего снижения предельной годовой эффективной ставки вознагражденияпо потребительским кредитам до с 46 до 40%. Об этом в своём докладе на пленарном заседании мажилиса рассказал глава Национальго банка Тимур Сулейменов.

Детали

"Совместно с Агентством по регулированию и развитию финансового рынка снижена предельная годовая эффективная ставка вознаграждения по потребительским кредитам – с 56 до 46%. Сейчас дополнительно рассматривается необходимость дальнейшего снижения до 40%", – сообщил Тимур Сулейменов.

Что ещё

Глава Нацбанка напомнил, что с сентября текущего года вступили в силу пересмотренные нормативы минимальных резервных требований.

Также, по его словам, с начала года начато зеркалирование валютных операций, приняты новые макро- и микропруденциальные инструменты, направленные на охлаждение рынка розничного кредитования. В частности, с 1 апреля 2026 года банки начнут формировать дополнительный буфер капитала в размере 2% от риск-взвешенных активов по портфелю физических лиц.

Кроме того, в рамках одного из главных макропруденциальных показателей – коэффициента долговой нагрузки – ужесточены подходы к проверке доходов заёмщиков.

"С 1 января 2026 года вводится дифференцированное налогообложение доходов банков: ставка корпоративного подоходного налога по доходам от розничного кредитования составит 25%, а по кредитованию бизнеса – 20%", – отметил Тимур Сулейменов.

Также в стране для ограничения роста закредитованности населения будет активирован новый макропруденциальный инструмент – коэффициент долга к доходу. 

"Совместно с правительством и Агентством разрабатываются подходы к регулированию рынка рассрочек и BNPL-сервисов", – сообщил он.

Контекст

В Казахстане с 1 ноября планируют снизить предельный размер годовой эффективной ставки вознаграждения по ипотечным жилищным займам с текущих 25 до 20%.

Предельные ставки вознаграждения по другим банковским займам, предоставляемым банками второго уровня, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, сохранены:

• по беззалоговым займам – 46%;
• по займам, обеспеченным залогом – 35%.

По микрокредитам, предоставляемым организациями, осуществляющими микрофинансовую деятельность, предельная ставка не изменилась и составляет 46%.

По микрокредитам, предоставляемым организациями, осуществляющими микрофинансовую деятельность, на срок до 45 календарных дней, в размере, не превышающем 45-кратного размера месячного расчётного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете, ставки также остались без изменений – менее 0,3% в день, но не более 179%.