Заплатить сейчас, а эффект увидеть только после ДТП: почему страховка менее популярна

ЧТО ПРОИЗОШЛО

Казахстанцы всё ещё чаще хранят деньги на депозитах, чем покупают страховку. Почему этот финансовый инструмент пока не стал таким же привычным и чем он отличается от банковских накоплений, корреспонденту BES.media рассказал начальник службы по защите прав потребителей страховых услуг АО "КСЖ "BCC Life" Виталий Любимов на форуме Kazakhstan Insurance Forum 2026.

ПОЧЕМУ СТРАХОВАНИЕ ПОКА НЕ СТАЛО ПРИВЫЧКОЙ

По словам Любимова, для казахстанцев депозиты давно стали привычным способом хранить деньги. Страхование появилось в экономике страны позже и пока только набирает популярность.

"Казахстанцы – это наше население, которое исторически привыкло пользоваться только депозитом из финансовых инструментов. До сих пор эта тенденция идёт. Но последние 30 лет страхование как составная часть экономики вошло в нашу жизнь. И сейчас страховые компании и население друг к другу привыкают постепенно. И постепенно идёт динамика развития, в том числе договоров, количества договоров страхования", – сказал Любимов.

ПОЧЕМУ ВКЛАД ПОНЯТНЕЕ ПОЛИСА

Также, по мнению эксперта, депозиты подходят почти любому человеку: деньги можно хранить на счёте, получать проценты и при необходимости быстро снять.

"Конечно, договора страхования, они отличаются от депозита, потому что депозит – это универсальный продукт. Он подходит практически любому клиенту любой социальной группы в любой жизненной ситуации. Договора страхования – это более индивидуальные продукты… Должны быть разработаны продукты, которые подходят под конкретную жизненную ситуацию человека, под его конкретный жизненный цикл", – объяснил Любимов.

Полис помогает защитить человека от крупных расходов в случае пожара, ДТП или необходимости лечения. За эту защиту клиент платит страховую премию – сумму, указанную в договоре. Если происходит экстренный случай, компания выплачивает деньги или покрывает расходы в соответствии с условиями договора.

Разницу между банковским вкладом и полисом человек может почувствовать не сразу. В первом случае заранее известен процент дохода, а во втором результат зависит от того, произойдёт ли предусмотренное договором событие.

"Эти продукты не обладают таким видимым эффектом потребительским. Потому что по депозиту понятно: там депозит, допустим, процент определённый, 15% доходность", – отметил Любимов.

Поэтому результат от такой услуги может быть отложенным: если ничего не произошло, человек не получает заметной выгоды сразу.

"То, что вот этот продукт, он такой с отложенным потребительским эффектом, то населению, конечно, этому нужно немножко разъяснять. Вот в этом как бы разница популярности депозита и страхового продукта", – сказал Любимов.

ПОЧЕМУ ОНИ НЕ ЗАМЕНЯЮТ ДРУГ ДРУГА

Любимов отметил, что банковские накопления и страхование не заменяют друг друга.

"Депозит – это тоже очень важный продукт для простого человека, потому что там есть ликвидность, когда ему нужно быстро снять, либо где-то на какое-то время сохранить деньги, приумножить их. Это очень хороший продукт, у него своя задача, а задача у страхования – за небольшую сумму денег он в течение года покупает себе страховую защиту, спокойный сон от пожара, от ДТП, от заболевания", – объяснил он.

ЧТО МЕНЯЕТСЯ НА РЫНКЕ

На фоне постепенного роста интереса к страховым продуктам власти готовят масштабные изменения на рынке. Ещё в августе 2025 года власти говорили о планах ввести обязательные полисы для жилья от землетрясений, паводков и пожаров. Тогда запуск системы планировали на 2026 год.

В сентябре 2026 года Агентство по регулированию и развитию финансового рынка представило проект нового закона. В нём предлагают обязать владельцев жилья в зонах высокого риска защищать недвижимость от природных катастроф. Стоимость полиса может составить от 0,5 до 5 МРП в год в зависимости от уровня риска в регионе. По данным АРРФР, в середине сентября жильё было застраховано только у 3,2% владельцев по Казахстану.

17 сентября зампред Агентства Нуржан Турсунханов также сообщил о планах объединить 11 законов в этой сфере в единый документ. Реформа затрагивает обязательные и добровольные продукты, пенсионные программы, цифровые сервисы и финансовую устойчивость компаний.

При этом рынок растёт. За последние три года активы сектора почти удвоились и на 1 июля 2026 года достигли 4,1 трлн тенге. Объём премий составил 1,8 трлн тенге, а количество договоров – 8,9 млн. Более 77% из них заключили физические лица.

ПОЧЕМУ ЭТО ВАЖНО

Рынок страхования постепенно меняется, и это будет отражаться на обычных людях. Могут появляться новые обязательные полисы, меняться их стоимость и условия, а оформить договор или получить выплату со временем должно стать проще.

Для человека это означает, что страхование может чаще встречаться в повседневной жизни – например, при покупке жилья, автомобиля или оформлении долгосрочных финансовых продуктов. Поэтому важно понимать, за что именно человек платит, какие случаи покрывает полис и на какую выплату можно рассчитывать.

При этом страхование не заменяет обычные накопления. Это разные финансовые инструменты, и выбор между ними зависит от того, хочет человек сохранить доступ к своим деньгам или заранее защититься от возможных крупных расходов.