АРРФР придумало как бороться с проблемными заёмщиками
Что произошло
Для заёмщиков с просрочкой в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) придумали новые условия получения кредита. Соответствующий проект постановления находится на публичном обсуждении до 26 сентября.
Детали
По проекту предлагается снизить коэффициент долговой нагрузки (КДН) с 0,5 до 0,25 для заёмщиков, у которых была просрочка по кредитам более 90 дней за последние 12 месяцев.
- КДН – это показатель, который показывает, какую часть дохода человек ежемесячно тратит на выплаты по кредитам. Например, если заёмщик зарабатывает 200 тысяч тенге, а на кредиты уходит 100 тысяч, то его КДН = 0,5 (50%).
По мнению регулятора, снижение КДН ограничит возможность таких заёмщиков снова брать слишком большие кредиты и поможет снизить риск повторных неплатежей.
Что ещё
Также предлагается ограничить выдачу беззалоговых потребительских кредитов (то есть займов без залога имущества) в случаях, если у заёмщика есть хотя бы одно из условий:
- просрочка: более 30 дней по банковскому кредиту или хотя бы один день по микрокредиту;
- в течение последних трёх лет (считая с 1 июля 2025 года) ему уже полностью прощали долг – по основному долгу кредита или по процентам;
- за последние 12 месяцев проводилась реструктуризация кредита, но она не помогла, и заёмщик всё равно не выполнял свои обязательства.
Что чего нужны эти изменения
Проект в регуляторе разработали в целях совершенствования нормативной правовой базы по вопросам регулирования банковской деятельности. Кроме того, он направлен на ограничение темпов роста потребительского кредитования и предотвращение чрезмерной долговой нагрузки граждан.
Контекст
В Казахстане усилены меры по защите заёмщиков беззалоговых потребительских кредитов от мошенников. Они включают в себя введение периода "охлаждения", личного присутствия в банке для некоторых категорий граждан и дополнительные полномочия для банков при выявлений операций с признаками мошенничества. Новые механизмы подписаны главой государства и вступят в силу уже в конце сентября.
Так, для граждан, впервые обращающихся за получением беззалогового потребительского кредита, устанавливается требование обязательного личного присутствия в отделении банка или микрофинансовой организации.
Для отдельных категорий граждан – лиц младше 21 года и старше 55 лет – выдача беззалоговых потребительских кредитов будет осуществляться только после получения их согласия. При обращении за получением кредита онлайн оформление согласия производится через портал электронного правительства, Кредитное бюро либо приложение кредитора, интегрированное с сервисами, размещенными на шлюзе электронного правительства.
