Онлайн-оформление карт могут ограничить в Казахстане
На фоне роста финансовых преступлений власти готовят ужесточение правил для банков.
Что произошло
Агентство по регулированию и развитию финансового рынка подготовило проект постановления, ужесточающего нормы регулирования банковской деятельности. Документ направлен на борьбу с дропперством и другими противоправными действиями в сфере финансов.
Банки обязаны видеть больше
Проект поправок включает обязательное использование банками средств биометрической идентификации, хранение фото- и видеофиксации клиентов, а также расширенные полномочия комплаенс-офицеров. Теперь главные по комплаенсу персонально отвечают за предотвращение нарушений, включая связи с финансовыми пирамидами и электронными казино.
"Ответственность за предотвращение вовлечения банка в противоправные действия будет закреплена конкретно за главами комплаенс-контроля", – отмечается в пояснении к проекту.
–––
Читайте также:
–––
Биометрия – под запись
Проект вводит новый пункт, согласно которому при биометрической идентификации клиента банки обязаны сохранять запись сеанса видеоконференции с клиентом или текущее изображение клиента, полученное с помощью технологии выявления движения. Срок хранения – не менее пяти лет с момента прекращения деловых отношений. Это требование, по мнению регулятора, призвано исключить риск фиктивной идентификации и усилить проверку при удалённом установлении деловых связей.
"Хранение биометрических данных позволит банкам обеспечить документальное подтверждение личности клиента в случае спорных или противоправных ситуаций", – говорится в пояснении к проекту.
Искусственный интеллект в банках
Системно значимые банки обязаны внедрять решения на основе искусственного интеллекта и машинного обучения. Эти технологии будут использоваться для анализа транзакций, поведения клиентов и выявления подозрительных схем. Алгоритмы, по замыслу регулятора, будут не просто фиксировать нарушения, но и учиться на прошлых кейсах – то есть работать с большими данными и постоянно адаптироваться к новым схемам мошенничества.
–––
Читайте также:
–––
Клиенты с высоким риском
Расширяются внутренние контрольные обязанности банков, особенно в части выявления клиентов с высоким риском отмывания доходов и финансирования терроризма (ОД/ФТ). Под усиленный контроль попадут:
- держатели пяти и более платёжных карт;
- молодые клиенты (от 14 до 25 лет) без официальных доходов, но с активными переводами;
- резиденты стран с высоким уровнем риска ОД/ФТ;
- нерезиденты без вида на жительство в РК;
- клиенты, активно работающие с биржами цифровых активов вне Международного финансового центра "Астана".
Также введены запреты на отношения с участниками МФЦА, если они зарегистрированы в офшорных зонах, странах под санкциями или подозреваются в поддержке терроризма.
Ответственность совета директоров
Агентство предлагает, чтобы совет директоров банка отвечал не только за борьбу с мошенничеством, но и за противодействие иным противоправным инцидентам – от финансирования пирамид до переводов в теневые онлайн-сервисы. В систему управления должны входить: политика и процедуры по борьбе с мошенничеством и иными противоправными инцидентами; управленческая отчётность; технологические решения, включая антифрод-системы.
"Вводятся нормы, регламентирующие управление рисками иных противоправных инцидентов", – подчёркивается в пояснительной записке к проекту.
Антифрод-службы получат новые обязанности
Предлагается расширить функционал подразделений банка: теперь они обязаны управлять не только рисками мошенничества, но и рисками иных противоправных инцидентов. Внутренние документы по управлению рисками должны включать процедуры раннего обнаружения рисков, оценку вероятности и последствий инцидентов, ведение реестра рисков и сбор данных об их реализации, меры по минимизации и мониторингу противоправной активности.
"Вводятся нормы по расширению функционала антифрод-служб банков по управлению рисками иных противоправных инцидентов", – говорится в пояснении к документу.
–––
Читайте также:
–––
Круглосуточная передача данных
Также банки обяжут в режиме 24/7 передавать в Антифрод-центр НБРК детализированную информацию:
- о выпущенных платёжных карточках (включая данные держателя, IP-адреса, параметры устройства и уровень риска);
- об операциях по картам, включая безналичные платежи, переводы, операции с наличными, источники происхождения средств и используемые каналы доступа;
- о родителях, если карта оформлена на ребёнка.
"Данная мера позволит выявить "серый список" подозрительных лиц и системно блокировать карточные счета и операции таких лиц во всех банках", – подчёркивается в пояснении к проекту.
Кроме того, на базе Антифрод-центра планируется создать Единую базу платёжных карточек, аналог кредитного регистра, для мониторинга активности клиентов в масштабе всей банковской системы.
Алгоритмы против дропперов
Банки обязаны будут внедрить автоматизированный порядок выявления дропперов с использованием искусственного интеллекта, машинного обучения, данных из Антифрод-центра НБРК и цифровых следов клиентов: IP-адресов, устройств, номеров телефонов, геолокации, поведенческих шаблонов.
Ключевые признаки дроппера – использование одного и того же номера телефона или устройства несколькими клиентами, аномальные операции (время, частота, суммы, бенефициары, источники средств), связь с лицами из списков подозреваемых, сформированных банком или антифрод-центром.
При выявлении такого клиента банк немедленно блокирует электронные банковские услуги, информирует Антифрод-центр НБРК и уполномоченный орган по финмониторингу. В отдельных случаях банк вправе отказать в переводах и заблокировать средства на срок до трёх рабочих дней. Возобновление операций допускается только по специальной процедуре – при исключении клиента из баз дропперов.
"Вводится чёткий порядок приостановления услуг дропперам и механизм межведомственного уведомления", – говорится в пояснении к проекту.
Цель – не допустить новых схем
Как подчёркивается в проекте, нововведения направлены на предотвращение использования банков для операций, связанных с незаконным оборотом наркотиков, финансовыми пирамидами, игорным бизнесом и отмыванием денег.
Контекст
Интернет-мошенничество в Казахстане растёт: по данным МВД, в 2024 году зарегистрировали больше 20 тысяч таких случаев, а ущерб превысил 10 млрд тенге. Дропперов часто нанимают через объявления, обещая лёгкие деньги, и они могут не знать, что участвуют в преступлении. Теперь суды дают шанс вернуть хотя бы часть украденного.
Если вы стали жертвой мошенников, в прокуратуре советуют обращаться к ним за помощью.
–––
Читайте также:
–––
