Должникам по ОСМС могут перекрыть доступ к крупным займам

чТО ПРОИЗОШЛО

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) предложило обновить ряд норм, регулирующих работу банков в Казахстане. Так, в рамках этих норм Фондом социального медицинского страхования предлагается в качестве дополнительного показателя при анализе кредитоспособности граждан учитывать наличие задолженности по ОСМС.

Почему должники ОСМС считаются рискованнее

С 2020 года медицинская помощь в системе ОСМС оказывается гражданам, ежемесячно уплачивающим взносы и/или отчисления (застрахованным). 

За период с 2020 по 2025 год в стране у добросовестных плательщиков уже сформировалась финансовая дисциплина. И, наоборот, у лиц, не исполняющих обязанности по уплате, имеется накопленная задолженность.

"В этой связи Фондом социального медицинского страхования предлагается в качестве дополнительного показателя при анализе кредитоспособности граждан учитывать наличие задолженности по ОСМС", – говорится в документе. 

Кроме того, сообщается, что наличие такой задолженности свидетельствует о возможных рисках для банков, поскольку несвоевременная или сознательная неуплата обязательных платежей отражает низкий уровень финансовой ответственности заёмщика и повышает вероятность нарушения им кредитных обязательств.

Лица, не уплачивающие взносы на ОСМС, лишены доступа к медицинской помощи в системе страхования, что при наступлении болезни, утраты трудоспособности или инвалидизации может привести к снижению их платежеспособности и, как следствие, к увеличению кредитных рисков для банков.

На какие кредиты будет распространяться требование

Есть одна важная пометка – это требование будет действовать в случае, если совокупная сумма займов, предоставленных физическому лицу, и принятых им условных обязательств превышает 0,01% от собственного капитала банка, размер которого выше 100 млрд тенге, или превышает 0,02% от собственного капитала банка, размер которого до 100 млрд тенге. То есть это требование будет распространяться на большие кредиты.

Контекст

Меры по стимулированию кредитования бизнеса и снижению закредитованности населения на заседании правительства представила глава Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Мадина Абылкасымова в рамках программы совместных действий правительства, Национального банка и агентства.

Глава АРРФР сообщила, что для дальнейшего стимулирования корпоративного кредитования с 1 апреля 2026 года будет активирован секторальный контрциклический буфер капитала по розничным кредитам на уровне 2%.

Также агентство совместно с Национальным банком разработает новую методику определения ставок по ипотеке в зависимости от отношения суммы займа к стоимости жилья. 

Для снижения рисков в потребительском кредитовании в 2026 году будет активирован коэффициент совокупного долга к годовому доходу и установлено его нормативное значение, а также ужесточен расчёт коэффициента долговой нагрузки.

Кроме того, в прошлом году был введён мораторий на продажу кредитов граждан коллекторам до 1 мая 2026 года, который с учётом эффективности планируется продлить до 1 мая 2027 года.

Мадина Абылкасымова также отметила, что в целях снижения количества проблемных заёмщиков проведут дальнейшее упрощение процедуры внесудебного банкротства.