АРРФР выпустило инструкцию для жертв мошеннических кредитов

Что произошло

В Казахстане участились случаи, когда на имя граждан оформляют кредиты без их согласия. Агентство по регулированию финансового рынка подготовило подробную инструкцию, которая объясняет, какие действия нужно предпринять сразу, чтобы защитить свои права, приостановить начисление процентов и восстановить кредитную историю.

детали

В случае, если на ваше имя был оформлен кредит без вашего согласия, важно действовать быстро. Сначала уведомите банк или микрофинансовую организацию – попросите заблокировать карту, счёт и доступ в приложение, а также зафиксировать обращение как сигнал о мошенничестве. Одновременно подайте заявление в полицию через eGov, eOtinish или лично, указав сумму, дату, кредитора и приложив доказательства, такие как SMS, звонки, скриншоты переписок и выписки.

После обращения полиция должна выдать один из процессуальных документов: постановление о признании потерпевшим или представление по статье 200 УПК, которое направляется кредитору. Этот документ обязывает банк или МФО временно остановить начисление процентов и взыскание задолженности.

Приостановка начислений и жалоба в АРРФР

Получив документ из полиции, кредитор в течение трёх календарных дней должен:

• прекратить начислять проценты, пени и штрафы;

• приостановить взыскание задолженности.

Если кредитор отказывается – подайте жалобу в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка через eOtinish, приложив отказ и документ полиции.

Когда кредит могут списать

Списание мошеннического кредита не происходит автоматически и возможно только при наличии нарушений со стороны банка или МФО и официального подтверждения полиции или суда.

Внесудебное списание применяется, если полиция подтвердила факт мошенничества и кредитор допустил существенные нарушения, такие как отсутствие биометрической идентификации при онлайн-оформлении, выдача кредита лицам младше 21 года или старше 55 лет без согласия, нарушение лимитов на первый онлайн-кредит или нарушение "периода охлаждения".

В таком случае кредитор обязан списать задолженность и обновить кредитную историю в течение трёх рабочих дней после выявления нарушений.

Судебное списание

Если нарушения кредитора неочевидны, но полиция подтверждает мошенничество, материалы передаются в суд. Суд устанавливает факт незаконного оформления и наличие ошибок со стороны банка или МФО.

После вступления решения в силу кредитор обязан в течение 10 рабочих дней:

• списать задолженность;

• вернуть удержанные суммы;

• обновить кредитную историю.

Контекст

Ранее стало известно, что в Астане вынесен приговор по делу о мошенничестве и отмывании преступных доходов. Департамент Агентства по финансовому мониторингу по Астане установил, что группа лиц незаконно оформила кредиты на сотни миллионов тенге, используя фиктивные документы и подставных лиц. Суд признал их виновными и назначил наказание в виде пяти лет лишения свободы.

Также эксперты IT и финтех-компаний на Central Asia Fintech Summit 2025 обсудили технологические вызовы, уязвимости экосистемы и необходимость перехода от обороны к проактивным мерам. Генеральный директор компании WhyHappen Иван Личманов подчеркнул, что мошенничество – это не временная угроза, а постоянный процесс, который невозможно полностью искоренить ни в одной отрасли.