Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке и на обучение. Рассказываем о пользе госпремии
За 2024 год можно получить по жилищно-сберегательным вкладам 147 680 тенге от государства.
Сразу несколько хороших новостей для казахстанцев, которые хотят купить квартиру. В 2025 году стартует очередной приём заявок по программе "Наурыз", также планируется запустить программы "Умай" и "Зелёная ипотека". Основным условием для их получения является наличие первоначального взноса. Рассказываем, как накопить не только на ипотеку, но и на обучение.
20-процентный бонус от государства
Ежегодно государство платит вкладчикам Отбасы банка премию. В прошлом году её получили почти 2 млн казахстанцев. Общая сумма, выделенная им, составила около 82 млрд тенге. В 2022 году премии получили 1,9 млн клиентов банка на сумму 75 млрд тенге.
Сейчас в Казахстане обсуждают вопрос пересмотра механизма начисления премии государства. Но пока всё действует по старым правилам.
Премия государства по вкладам в Отбасы банке – это бонус от государства для поддержки граждан, которые хотят приобрести жильё через инструмент жилищно-строительных сбережений или отложить на обучение в рамках государственной образовательной накопительной системы. По сути, выполняя определённые условия, каждый казахстанец может накопить на образование в стране или за рубежом, а также обзавестись квадратными метрами.
Механика такого поощрения простая: вкладчик Отбасы получает от государства 20% от суммы депозита, которая не превышает 200 МРП (в 2024 году это 738 400 тенге). Например, если на депозите 500 тысяч тенге, то банк начислит 100 тысяч тенге. Чем выше сумма – тем больше премия, но не более 147 680 тенге.
Из года в год сумма максимальной премии увеличивается, по итогам 2024 года она составит 147 680 тенге. Чтобы успеть её получить, нужно открыть и пополнить депозит не позднее 31 декабря 2024 года, а в феврале деньги уже поступят на сберегательный счёт в Отбасы банк.
Бонус от государства вкладчик получит независимо от того, копил ли он весь год или внёс сразу всю сумму на счёт.
Но стоит помнить о нескольких моментах:
- Бонус от государства начисляется только на сумму, которая ранее не была поощрена премией. Это могут быть новые накопления или остаток денег, не попавший под премию в прошлом году. На практике это выглядит так: если в прошлом году на счёте вкладчика было 900 тысяч тенге, из них премия была начислена на 690 тысяч тенге (это 200 МРП в 2023 году). Значит по итогам 2024 года премией государства будет поощрён остаток суммы в размере 210 тысяч тенге и новые накопления, которые вносились в течение года.
- Если у вкладчика несколько депозитов, премия будет начисляться только на один из них.
- Премия государства вернётся в бюджет, если вкладчик копит жилищные строительные сбережения менее трёх лет и досрочно расторгает договор. То же самое произойдёт, если клиент уступит права по договору о жилстройсбережениях нерезиденту. Не получит премию вкладчик, который, имея депозит в Отбасы банке сроком менее трёх лет, взял кредит в банке и в течение 14 календарных дней с даты выдачи этого займа от него отказался.
Отбасы банк становится всё более популярным среди казахстанцев. На сегодняшний день в банке открыто почти 2,8 млн сберегательных счетов. Сумма, которую население хранит в банке, превышает 2,3 трлн тенге. Для примера: пять лет назад в банке было почти 1,6 млн сберегательных счетов на сумму 806 млрд тенге.
Помимо премии Отбасы банк начисляет проценты на депозит от 2 до 5,5% годовых. С учётом бонуса от государства годовая эффективная ставка вознаграждения по вкладам составляет от 2,4 до 17,1% годовых. При этом клиенты получают возможность получить ипотеку по доступным ставкам. О них и расскажем ниже.
Какие программы стартуют в 2025 году
В банке есть различные ипотечные программы, но он также запускает новые, чтобы большее число казахстанцев могло приобрести жильё по доступным ставкам.
В 2024 году ажиотаж произвела программа "Наурыз", в ней хотели принять участие более 60 тысяч человек. Всё потому, что номинальная ставка по ней составила 7% (ГЭСВ – от 7,3 до 8,9%) и 9% (ГЭСВ – от 9,3 до 11,8%). Отбасы уже анонсировал, что в первом квартале 2025 года ожидается старт приёма заявок по этой программе.
Для участия в ней важным является накопление баллов. Например, банк начисляет баллы на размер вознаграждения по вкладу: 1 балл за каждые 1000 тенге. Также баллы добавляются за семейное положение, наличие детей и другие параметры. Отбирает участников система, которая распределяет заявки по максимально набранным баллам. Очевидно, что чем выше баллы, тем больше шансов получить ипотеку.
С 2025 года, чтобы принять участие в программе "Наурыз", на сберегательном счёте необходимо накопить минимум 2 млн тенге. Такое изменение банк ввёл из-за высокого спроса на программу и для более справедливого отбора участников. И сейчас отличная возможность для того, чтобы накопить на первоначальный взнос. Кстати, о нём: за жильё в чистовой отделке он составит всего 10% от суммы займа, но не менее 2 млн тенге. Это избавит клиента от дополнительных займов на ремонт жилья.
Ещё две программы, которые Отбасы банк обещает запустить в 2025 году: женская ипотека "Умай" и "Зелёная ипотека". Известно, что минимальный первый взнос по ним составит 20%, а максимальная сумма займа будет равна 50 млн тенге. Кредит можно будет получить на покупку жилья или ремонт. Ограничений по наличию жилья не будет. Более подробные условия банк представит перед стартом программ.
Не только жильё
Отбасы банк озаботился не только наличием жилья у казахстанцев, но и накоплением денег на обучение. В феврале этого года банк присоединился к государственной образовательной накопительной системе и запустил депозит Aqyl. С тех пор в Отбасы было открыто более 63 тысяч счетов, это по 140 образовательных депозитов в день.
Почему казахстанцы выбирают Aqyl? Потому что можно выбрать удобный срок для накопления: 3 года или 5 лет. На три года ставка по депозиту составит 12% годовых (ГЭСВ – от 12,9 до 13,1%). По вкладу на 5 лет ставка равна 9,5% (ГЭСВ – от 9,5 до 10,1%). За счёт ежемесячной капитализации проценты по депозиту прибавляются к его сумме и в следующем месяце на эти деньги вновь начисляется вознаграждение.
Как и в случае с жилстройсбережениями, государство поощряет образовательные депозиты. Ежегодно оно начисляет премию в 5% для всех вкладчиков и 7% – на депозиты, открытые для детей-сирот, детей, оставшихся без попечения родителей, лиц с ограниченными возможностями, детей из многодетных семей и из семей с низким доходом. Для начисления премии государства вкладу должен исполниться один год.
Открыть депозит Aqyl можно имея всего 3 МРП, или 11 076 тенге (в 2024 году). Далее вкладчик сам выбирает, какую сумму пополнять. Например, если ежемесячно вносить по 20 тысяч тенге в течение трёх лет, то доходность депозита Aqyl помимо вложений составит порядка 250 тысяч тенге. Если ежемесячно вносить по 20 тысяч тенге в течение десяти лет, доходность депозита вырастет в несколько раз и составит порядка 4 млн тенге.
По статистике, 93% депозитов Aqyl в Отбасы банке открывают для детей. Родители, понимая, что в будущем могут понадобиться деньги на обучение, заранее задумываются об этом и открывают депозит. При этом деньги можно направить на обучение не только в казахстанских, но и зарубежных учебных заведениях.
Как открыть депозиты в Отбасы банке
Для тех, кто хочет выбрать Отбасы банк для накоплений на жильё или обучение, можно выбрать один из способов открытия вкладов:
- в мобильном приложении банка Otbasy bank, которое можно скачать в App Store и Google Play;
- заказав видео-звонок на сайте банка https://videokzbroker.hcsbk.kz/files/client-registrator/#/call/register?source=vneshniy_sait.
---
Читайте также:
Отбасы банк начнёт приём заявлений на постановку в очередь нуждающихся в жилье в мае 2025 года
В Астане по ипотеке "Наурыз" первоначальный взнос на квартиры в черновой отделке снизили до 10%
Повлияет ли рост доллара на ипотечные программы? Комментарий главы Отбасы банка
Выплату госпремии по депозитам в Отбасы банке могут отменить: каких вкладов это коснётся
Отбасы банк станет институтом развития: Токаев подписал поправки по реформированию жилищной политики
---
