Банки начали менять ставки по депозитам перед решением Нацбанка

Что произошло

В мае некоторые банки пересмотрели ставки по депозитам, сообщает пресс-служба Казахстанского фонда гарантирования депозитов. Это произошло перед очередным решением Национального банка по базовой ставке, которое ожидается 5 июня.

Почему банки меняют ставки

Ставки по депозитам банки устанавливают самостоятельно. На них влияют базовая ставка Нацбанка, условия конкурентов и расходы банков на привлечение денег населения.

24 апреля Нацбанк сохранил базовую ставку на уровне 18%. На этом фоне в мае отдельные банки начали корректировать депозитные продукты. В большинстве случаев изменения затронули сразу несколько сроков, но основное движение произошло в сберегательных депозитах.

Несрочные депозиты почти не изменились

Несрочные депозиты остаются самым гибким форматом: деньги можно пополнять и снимать без потери вознаграждения, если на счёте сохраняется неснижаемый остаток.

В мае ставки по таким депозитам изменили три банка. Один малый банк повысил ставку на 0,2 процентного пункта – до 15% на 12 месяцев. Ещё один малый банк снизил ставку на 0,5 процентного пункта – до 14,4% на 12 месяцев. Один средний банк понизил ставку на 0,9 процентного пункта – до 13,1% на тот же срок.

Заметного движения по несрочным депозитам нет. По данным КФГД, это говорит о том, что банки всё больше делают ставку на более стабильные и долгосрочные деньги клиентов. При этом для вкладчиков несрочные депозиты остаются удобными: на них всё ещё приходится более трети розничной депозитной базы.

Срочные депозиты с пополнением снизил один банк

Срочный депозит – это промежуточный вариант между гибким несрочным вкладом и более жёстким сберегательным депозитом. Обычно ставка по нему выше, чем по несрочному депозиту, но условия снятия денег мягче, чем у сберегательных вкладов.

В мае ставки по срочным депозитам с правом пополнения пересмотрел только один средний банк. Он снизил ставку на сроке 12 месяцев на 0,8 процентного пункта – до 15%. На сроке 24 месяца ставка упала сразу на 6 процентных пунктов – до 6%, а на сроке свыше 24 месяцев – на 4 процентных пункта, также до 6%.

Такие депозиты остаются одним из самых популярных продуктов: их можно пополнять, а при необходимости деньги можно забрать быстрее, чем со сберегательного вклада. Конкуренция между банками в этом сегменте в основном сохраняется на коротких сроках.

Срочные депозиты без пополнения почти исчезли

Срочные вклады без права пополнения остаются нишевым продуктом. Для вкладчиков они менее удобны, чем пополняемые депозиты, а по ограничениям похожи на сберегательные вклады, которые обычно дают более высокую доходность.

Банкам такой продукт тоже менее интересен: он не обеспечивает приток новых денег в течение срока вклада, но при этом может быть досрочно изъят. В результате такие депозиты сейчас предлагает только один банк. В мае условия по ним не менялись.

Самые заметные изменения – в сберегательных депозитах

Сберегательный депозит подходит тем, кто готов не пользоваться деньгами в течение срока вклада. Частично снять средства нельзя: можно только расторгнуть договор полностью, потеряв вознаграждение. Деньги выдают через 30 дней.

Именно в этом сегменте в мае было больше всего изменений. Один малый банк повысил ставку на 1 процентный пункт – до 20% на сроке 6 месяцев. Другой малый банк поднял ставку на 3,9 процентного пункта – до 18,4% на 3 месяца, но снизил ставку на 6 месяцев на 0,4 процентного пункта – до 19,6%.

Ещё один малый банк полностью пересмотрел линейку: на сроках 3 и 6 месяцев ставки снизились до 14,4% и 15,6%, зато на более длинных сроках выросли. На 12 месяцев ставка составила 16,1%, на 24 месяца – 10,5%, на срок свыше 24 месяцев – 9,4%.

Один средний банк снизил ставки на сроках 3 и 6 месяцев до 18%. Другой средний банк ввёл вклад на 3 месяца со ставкой 20%, повысил ставку на 6 месяцев до 19%, но снизил ставки на 12 и 24 месяца – до 15% и 6%.

Что это значит для вкладчиков

КФГД объясняет активное изменение ставок по сберегательным депозитам борьбой банков за новых клиентов. Одни банки перестраивают линейки и делают ставку на срочные депозиты с пополнением, чтобы снизить стоимость привлечения денег. Другие продолжают конкурировать за средства клиентов на коротких сроках.

При этом к длинным депозитам банки относятся осторожнее. Вероятно, они ждут следующих решений Нацбанка по базовой ставке во втором полугодии 2026 года.