Мошенники взяли на вас кредит в Казахстане? Узнайте в каких случаях его спишут

Что произошло

В 2025 году в Казахстане в целях защиты прав потребителей финансовых услуг расширили основания для внесудебного и судебного списания задолженности, оформленной мошенническим способом. В Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) рассказали в каких случаях вам могут аннулировать такой кредит.

Детали

Если человек стал жертвой мошенников и правоохранительные органы признали его потерпевшим, банк или микрофинансовая организация должны аннулировать ваш долг в следующих ситуациях:

1. предоставление первого банковского кредита в сумме более 150 МРП, микрокредита более 75 МРП без личного присутствия заёмщика в отделении банка или МФО;
2. заключение договора займа с лицами младше 21 года или старше 55 лет без их согласия;
3. нарушение требований о "периоде охлаждения" не менее 24 часов и перечисление денег без получения согласия клиента;
4. предоставление займа при наличии информации об установлении заёмщиком добровольного отказа от получения займа в его кредитном отчёте, полученном кредитором до принятия решения о предоставлении банковского займа;
5. заключение договора займа с физическим лицом посредством Интернета без проведения его биометрической идентификации.

Кроме того списанию подлежат кредиты на основании вступившего в законную силу судебного акта в следующих случаях:

• оформленные вследствие незаконного использования третьими лицами идентификационных данных клиента, включая удаленное управление программным обеспечением;
• нарушения кредитором порядка проведения биометрической идентификации;
• несоблюдения установленных требований по выявлению, фиксации и анализу фактов внутреннего и внешнего мошенничества, по таким кредитам должны быть приняты меры по возврату ранее удержанных (уплаченных) сумм.

Почему это важно

Экономист Ернар Оразбаев подчеркивает, что проблема финансового мошенничества носит глобальный характер и затрагивает практически все страны мира независимо от уровня развития их финансовых систем. Цифровизация финансовых услуг, рост онлайн-платежей и дистанционных каналов обслуживания, с одной стороны, повысили доступность финансовых продуктов, а с другой – появились новые риски и угрозы для мошеннических схем.  По оценкам международных организаций, ущерб от финансового мошенничества ежегодно исчисляется миллиардами долларов, а основная нагрузка ложится на рядовых потребителей.

Контекст

В Узбекистане вступает в силу новое правило для дистанционных финансовых услуг. Кредитные организации не смогут требовать возврата микрозаймов, оформленных мошенниками на имя граждан. 

Кредитные организации обязаны прекратить начисление процентов, неустоек и штрафов, а также приостановить взыскание по онлайн-кредиту, если заём был оформлен мошенниками, а гражданин признан потерпевшим по постановлению дознавателя, следователя, прокурора или судом.

Если деньги уже списаны с потерпевшего, кредитор обязан вернуть их в течение 15 дней на карту или счёт, указанный гражданином. При этом банк сохраняет право взыскать ущерб в порядке регресса с лица, совершившего мошенничество.