Нацбанк делает кредиты для бизнеса выгоднее, чем потребительские

Что произошло

Благодаря регуляторным и фискальным мерам кредиты для бизнеса стали более выгодными, а потребительские займы и вложения в высоколиквидные активы – менее привлекательными, сказал на пресс-конференции председатель Национального банка Тимур Сулейменов.

Детали

Главу Нацбанка попросили объяснить, как планируется реагировать на критику президента относительно низкой вовлеченности банков в кредитование бизнеса. Журналист уточнила, собирается ли регулятор ограничить участие государственных финансовых организаций в выдаче льготных кредитов и какие меры будут приняты для вовлечения банков в финансирование экономики.

"С нашей стороны, как вы знаете, предпринят целый ряд шагов. То есть мы дестимулируем потребительское кредитование путём макро- и микропруденциального регулирования. Мы ввели целые меры совместно с правительством, парламентом, целый ряд фискальных норм, когда кредиты для бизнеса облагаются по более низкой ставке, потребительские кредиты и вложения в высоколиквидные активы облагаются по значительно более высокой ставке. Так что и регуляторные нормы, и фискальные нормы стимулируют сейчас банки кредитовать бизнес", – сообщил Тимур Сулейменов.

По его словам, важно, чтобы не было конкуренции со стороны квазигосударственного сектора.

"Надо просто распределить, скажем так, сферы кредитования и обеспечить синергию, а не излишнюю конкуренцию. Именно над этим мы работаем, в принципе, достаточно конструктивно и с "Байтереком", и с финансово-экономическим блоком правительства", – добавил Сулейменов.

Почему важно следить за квазифискальными рисками

Глава Национального банка пояснил, что если параметры и объёмы квазифискального стимулирования – то есть финансирования со стороны госхолдингов – будут увеличиваться, это может вытеснять банки с рынка.

По его словам, конкурировать с дешёвыми кредитами госхолдингов коммерческие банки не смогут, так как их источники фондирования дороже – ставки по депозитам составляют 18% и выше, тогда как у квазигоссектора база более дешевая.

Конкуренция должна быть синергией

По словам Сулейменова, финансирование госхолдингами должно поддерживать только крупные и значимые национальные проекты с кредитными ставками около 12-13%. Все остальные проекты должны оставаться в рыночной сфере, где банки выполняют свою функцию. Использование средств республиканского бюджета для мелких проектов, считает он, нецелесообразно.

Как структурировать поддержку

Глава Нацбанка подчеркнул, что единственным акционером "Байтерека" является правительство, которое определяет задачи и параметры его деятельности. Он отметил, что необходимо чётко структурировать направления поддержки: средние и небольшие проекты не должны финансироваться через госхолдинги. Ограниченные бюджетные ресурсы нужно использовать рационально, чтобы не вытеснить банки из потребительского кредитования и инвестиций в высоколиквидные активы.

что было ранее

Ранее с критикой Касым-Жомарта Токаева за слабое кредитование экономики согласилась глава Halyk Bank Умут Шаяхметова. Но она объяснила, что в ближайшее время из-за мер со стороны государства БВУ будут выдавать меньше потребительских займов, а кредиты бизнесу, наоборот, будут расти. 

Контекст

На прошлой неделе глава государства на расширенном заседании правительства сообщал, что в настоящее время на долю банковской сферы приходится 84% совокупных активов финансового сектора страны. Однако доля займов бизнесу стабильно остаётся на невысоком уровне и составляет 38%.

В то же время, по словам президента, банки второго уровня только в 2025 году сумели "легко и непринужденно" заработать около 3 трлн тенге. Он отметил, что много говорится о создании условий для возврата банков к своей естественной роли как основного источника финансирования экономики, но каждый раз находятся отговорки.