Долги перед банками и МФО: казахстанцам объяснили порядок их урегулирования

Что произошло

Казахстанцы с просроченными потребительскими кредитами перед двумя и более банками или микрофинансовыми организациями (МФО) смогут решать вопрос с задолженностью в рамках одной процедуры, следует из постановления Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).

Что изменится для заёмщиков

В Казахстане появится возможность коллективного урегулирования задолженности для заёмщиков, у которых есть просроченные потребительские кредиты сразу перед несколькими кредиторами. 

Новый механизм предусматривает участие всех кредиторов заёмщика в урегулировании задолженности. Речь идёт о случаях, когда человек имеет просроченные потребительские банковские займы или микрокредиты перед двумя и более кредиторами.

При этом кредиты не должны быть обеспечены залогом имущества.

Кредиторами могут выступать банки, организации, осуществляющие микрофинансовую деятельность, а также коллекторские агентства, которым были уступлены права требования по договору банковского займа или микрокредита.

Что такое коллективное урегулирование задолженности

В постановлении Агентства эта процедура определяется как досудебное урегулирование просроченной задолженности заёмщика перед двумя и более кредиторами.

Главная особенность заключается в том, что в процедуре одновременно участвуют все соответствующие кредиторы заёмщика.

Порядок и условия коллективного урегулирования определяются постановлением Агентства от 28 апреля 2026 года № 83. Оно устанавливает правила рассмотрения обращений физических лиц об изменении условий договоров банковского займа и микрокредита.

Таким образом, речь идёт не об автоматическом списании долгов, а о процедуре, в рамках которой рассматривается вопрос об изменении условий договоров с кредиторами.

При какой просрочке можно воспользоваться процедурой

Одно из обязательных условий – просроченная задолженность перед двумя и более кредиторами должна превышать 90 последовательных календарных дней.

Есть и другие ограничения. Задолженность заёмщика не должна была быть предметом коллективного урегулирования в течение 12 месяцев, предшествующих подаче заявления.

Кроме того, на дату обращения в отношении человека не должно быть возбуждено дело о применении процедуры восстановления платёжеспособности, внесудебного или судебного банкротства в соответствии с законодательством Казахстана.

Куда обращаться за коллективным урегулированием

Заёмщик сможет обратиться за коллективным урегулированием через платформу коллективного урегулирования, которая функционирует при службе банковского омбудсмана и микрофинансового омбудсмана.

Можно ли обратиться, если долг уже взыскивают

Наличие вступившего в законную силу судебного акта о взыскании задолженности не препятствует допуску заёмщика к коллективному урегулированию.

То же касается исполнительной надписи нотариуса и возбужденного на её основании исполнительного производства, если требования предъявлены кредиторами, участвующими в процедуре.

Однако заёмщику в таком случае необходимо оплатить расходы по совершению исполнительных действий, а также услуги частного судебного исполнителя.

Означает ли новый механизм списание долгов

Само обращение за коллективным урегулированием не означает автоматического списания задолженности.

Согласно постановлению Агентства, процедура связана с рассмотрением изменений в условия договоров банковского займа и микрокредита. То есть речь идёт о возможности пересмотреть условия обязательств в установленном порядке, а не об автоматическом освобождении заёмщика от долга.

Какие кредиты подпадают под новые правила

Коллективное урегулирование распространяется на:

• потребительские банковские займы;
• потребительские микрокредиты;
• займы и микрокредиты, не обеспеченные залогом имущества;
• задолженность перед двумя и более кредиторами.

При этом в постановлении отдельно уточняется, что под потребительским кредитом для целей этих правил понимаются потребительский банковский заём и потребительский микрокредит в значении, установленном профильными законами.

Когда вступят в силу изменения

Постановление о внесении дополнений вводится в действие по истечении 10 календарных дней после дня его первого официального опубликования. Отдельное положение о платформе коллективного урегулирования начнёт действовать с 1 января 2027 года. С этой даты она будет функционировать при службе финансового омбудсмана.