Отличников нет: Мадина Абылкасымова оценила цифровую зрелость банков и других финансистов Казахстана

Что произошло

Около 75% банков Казахстана уже используют искусственный интеллект, однако цифровая зрелость финансового рынка остаётся неравномерной. Об этом председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова рассказала на Central Asia Fintech Summit.

Банки оказались впереди остальных

В 2026 году агентство оценило цифровую готовность 94 финансовых организаций: 23 банков, 25 страховых организаций, 31 участника рынка ценных бумаг и 15 микрофинансовых организаций.

Их проверяли более чем по 100 параметрам, среди которых цифровизация внутренних процессов, качество данных, IT-инфраструктура, кибербезопасность, использование искусственного интеллекта и компетенции сотрудников.

Лучший результат показали банки – 3,66 балла из пяти. У страховых организаций индекс цифровой зрелости составил 3,4 балла, у МФО – 3,1, а участники рынка ценных бумаг получили 3,05 балла.

"То есть отличников у нас пока нет?" – уточнил модератор.

"Отличников нет, потому что есть ещё необходимо учитывать, что у нас есть большие банки, это первая десятка банков, которые значительные инвестиции сделали в IT-инфраструктуру, искусственный интеллект, есть второй эшелон банков, которые среднего размера, малого размера, которые недостаточно делают инвестиции", – ответила Абылкасымова.

При этом, по её словам, сами по себе большие расходы на технологии ещё не означают высокий уровень цифровизации. Важно, насколько глубоко цифровые инструменты и ИИ встроены в повседневные процессы организации.

Для 94 организаций составят индивидуальные планы

АРРФР разрабатывает новую стратегию цифровизации финансового сектора и дальнейшего внедрения искусственного интеллекта. Регулятор уже определил 1200 конкретных мероприятий и сформировал индивидуальные планы для всех 94 организаций, которые участвовали в оценке.

"Здесь, я думаю, просто уже шансов нет у финансовых организаций. Будем двигаться по индивидуальным планам", – сказала Абылкасымова.

Для контроля за этой работой при агентстве создадут Офис цифровой трансформации. По словам главы АРРФР, регулятор уже оцифровал весь надзорный процесс и видит, насколько неравномерно развиваются отдельные участники рынка. Теперь от финансовых организаций будут ждать не просто инвестиций в технологии, но и их правильного применения.

Страхование и рынок ценных бумаг хотят перевести в "цифру"

АРРФР совместно с Национальным банком также разработало новую программу развития страхового рынка и рынка ценных бумаг до 2030 года. Большинство предусмотренных ею изменений власти рассчитывают провести в ближайшие один-два года. В основе программы лежит принцип digital by default: новые решения должны изначально создаваться в цифровом формате.

На рынке ценных бумаг, например, планируют создать единое цифровое окно. В страховании регулятор хочет расширять дистанционное заключение договоров и онлайн-выплаты.

"В страховых организациях мы наблюдаем достаточно большое отставание по цифровизации, и поэтому и сектор, я считаю, недостаточными темпами развивается", – отметила Абылкасымова.

До концаа 2026 года также планируют разработать в новой редакции закон о рынке ценных бумаг и закон о страховании. По словам главы агентства, в них процессы будут перестроены с учётом цифрового формата.

В Казахстане могут появиться токенизированные депозиты

Отдельным направлением станут новые цифровые финансовые инструменты. Абылкасымова перечислила стейблкоины, криптовалюты, токенизированные финансовые инструменты, а также акции и облигации в цифровом формате. При этом законодательство хотят сделать достаточно гибким, чтобы рынок мог создавать и другие продукты.

"К примеру, цифровые депозиты. Или токенизированные депозиты. Это тоже такое большое важное направление, которое требует соответствующей платформы, технологии", – сказала глава АРРФР.

По её словам, Национальный банк уже создал необходимую инфраструктуру для появления токенизированных финансовых инструментов. Следующим этапом должен стать запуск самих продуктов финансовыми организациями.

"Токенизация – это, наверное, будущее финансового сектора", – заключила Абылкасымова.

• Проще говоря, при токенизации деньги остаются в банке, но на их сумму выпускают цифровые токены. Их отличие от обычных денег на счёте – возможность использовать их в автоматических цифровых сделках, например перечислять только после выполнения заранее заданных условий.

Почему это важно

Теперь цифровизация фактически перестаёт быть добровольным выбором самих компаний: АРРФР составило индивидуальные планы для 94 организаций и будет контролировать их выполнение. Для клиентов это может означать больше финансовых услуг онлайн, более быстрое обслуживание и появление новых продуктов – от цифровых страховых сервисов до токенизированных депозитов.