В Казахстане объединят 11 страховых законов в один кодекс
Что произошло
В Казахстане намерены объединить 11 законов в сфере страхования в один большой документ, который может получить название "Страховой кодекс". Об этом на Kazakhstan Insurance Forum 2026 сообщил заместитель председателя Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Нуржан Турсунханов.
"Наш документ на долгие годы вперёд"
По словам Турсунханова, разные части страхового законодательства принимались в разное время. Сейчас регулятор вместе с участниками рынка работает над тем, чтобы собрать их в единую систему.
"Сейчас идёт работа над тем, что мы фактически объединяем все 11 законов в один большой. Его можно назвать "Страховым кодексом", можно даже так сказать. Ничем не хуже, чем Налоговый кодекс и Бюджетный, наверное. Поэтому это, я думаю, наш документ на долгие годы вперёд", – сказал Турсунханов.
Реформа связана с программой развития страхового рынка до 2030 года. Она включает шесть стратегических направлений и 18 инициатив. Сопутствующие изменения, по словам зампреда агентства, затронут 12 кодексов и 34 закона.
Законопроект планируют включить в повестку курултая до конца 2026 года.
Страховой рынок вырос почти вдвое
За последние три года активы страхового сектора Казахстана выросли почти в два раза и на 1 июля 2026 года достигли 4,1 трлн тенге. Объём страховых премий составил 1,8 трлн тенге и также увеличился вдвое.
Количество договоров страхования достигло 8,9 млн, причём более 77% из них заключили физические лица. За тот же период страховые выплаты выросли в 1,8 раза – до 414 млрд тенге.
Отдельно Турсунханов отметил развитие цифровых сервисов. Единая страховая база данных уже интегрирована с 93 государственными информационными системами. С помощью Европротокола с 2024 года урегулировали около 29 тысяч страховых случаев на 5,9 млрд тенге без обращения граждан в полицию и суд.
Тарифы на обязательную страховку хотят сделать более гибкими
Одним из ключевых изменений должна стать новая модель обязательного страхования. Базовые правила и гарантии хотят оставить в законе, а экономические параметры и тарифы регулировать через подзаконные акты и договоры. При этом предполагается установить тарифный коридор, внутри которого страховые компании смогут учитывать индивидуальный риск конкретного клиента.
"Мы как рынок, я считаю, готовы переходить именно на максимально плавающее тарифообразование. Я считаю, что вот эта часть коридора – это больше, наверное, так называемый safety net", – сказал Турсунханов.
По его словам, более гибкие тарифы должны позволить страховщикам расширять линейку продуктов.
Жильё хотят обязательно страховать от землетрясений, наводнений и пожаров
Отдельная часть реформы касается катастрофических рисков. В перечень обязательного страхования предлагают включить жильё в случае землетрясений, наводнений и лесных пожаров. Для этого планируют создать государственный фонд на базе Государственной аннуитетной компании. Страховые премии граждан будут аккумулироваться в нём, а средства предполагается использовать для выплат при масштабных природных катастрофах.
"Те средства, которые граждане будут, то есть та премия, которая будет собираться, она будет аккумулироваться в фонде, этот фонд будет расти. Это будет фактически подушкой безопасности для всей страны на случай неблагоприятных событий", – отметил Турсунханов.
При разработке этой модели регулятор изучал опыт Турции и Испании
В среднесрочной перспективе агентство также предлагает рассмотреть обязательную медицинскую страховку для иностранных туристов. Минимальное покрытие может включать экстренную помощь, транспортировку и репатриацию.
Всего в рамках реформы рассматривают введение как минимум пяти новых видов обязательного страхования. Первым направлением станут катастрофические риски, остальные инициативы ещё предстоит прорабатывать с рынком и госорганами.
Казахстанцам хотят дать больше вариантов для пенсионных накоплений
Второе крупное направление реформы – добровольное страхование. В частности, регулятор предлагает новые виды пенсионных аннуитетов, которые позволят сочетать гарантированные пожизненные выплаты с инвестиционной частью. Гражданин сможет самостоятельно выбирать соотношение гарантированной и инвестиционной частей и потенциально увеличивать будущие выплаты за счёт инвестиционного дохода.
Турсунханов связал эту реформу с изменениями в управлении пенсионными активами. По его словам, сейчас 27 трлн тенге пенсионных средств практически полностью находятся в управлении Национального банка.
"У наших граждан будет выбор между, скажем так, государственным – это Национальный банк, частным управляющим и страховыми организациями. Я считаю, что это тоже один из таких больших резервов, который даст толчок для отрасли в целом", – сказал он.
Страховку хотят активнее продавать через маркетплейсы
Ещё одно направление – цифровизация. Регулятор предлагает законодательно закрепить статус цифровых страховых маркетплейсов и установить для их операторов упрощённую регистрацию.
Одновременно планируется развивать единую страховую базу данных как платформу, которая будет сопровождать договор на всех этапах – от оформления до урегулирования страхового случая.
Также регулятор хочет расширить роль страховых брокеров и агентской сети, но одновременно усилить требования к раскрытию информации клиентам.
Для малого бизнеса хотят придумать отдельные страховые продукты
По оценке Турсунханова, страховой рынок сейчас в основном ориентирован на физических лиц и крупные компании, тогда как специализированных решений для малого и среднего бизнеса мало. Страховые продукты предлагают включать в программы государственной поддержки, механизмы финансирования, государственные и квазигосударственные закупки и цифровые платформы для МСБ. При этом зампред агентства признал, что обязательное страхование бизнес нередко воспринимает как дополнительный налог.
"Любое обязательное страхование сектор в первую очередь воспринимает как какой-то налог, что, наверное, в корне неверно, потому что есть ответственность у бизнеса перед населением, перед государством", – сказал Турсунханов.
Реформа затронет и проблемных страховщиков
Последнее направление программы связано с финансовой устойчивостью отрасли. Регулятор намерен завершить переход к риск-ориентированной модели Solvency II и разработать страновую политику перестрахования.
Изменится и роль Фонда гарантирования страховых выплат. Вместо модели, ориентированной преимущественно на выплаты после возникновения проблем, фонд хотят активнее подключать к работе с проблемными страховыми организациями заранее.
Агентство, фонд и операторы информационных систем должны будут обмениваться данными, чтобы раньше выявлять риски и оценивать финансовое состояние участников системы гарантирования.